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在挪威买代做银行流水买房的步骤！
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挪威房价真是又蹿了新高！好几位之前没房的朋友和同事都下手买了房，之前有房的也在积极换房。不仅首都圈房价继续蹿高，连周遭小地方也涨出了历史新高，如数据公布我家附近（离首都奥斯陆市中心火车40分钟）竟然一年涨了10%。
作为定居挪威的华人，yoyo其实也纠结和思考房价这个事儿很久了，只是能力有限，在这里分享自己对挪威高房价的看法，仅供大家茶余饭后之乐。
之前也写过好几篇文章，关于挪威高房价:
【挪威活法】年轻学生“跑步进场”，争当“房奴”！
先总结几个客观现象:
1 挪威人都非常爱买房，而且都是尽量年轻的时候买；
2 挪威房价高，仅凭大部分年轻人肯定是买不起的；
3 挪威多年呈现出小地方、偏远地方年轻人迁居首都或其他大城市的情况；
4 银行贷款标准，一般是首付最低15%，贷款总额按家庭税前年收入5倍贷款，期限一般25年-30年；
5 父母帮子女出首付买房的现象也不少见，应该说只要父母有条件就会做；
6 挪威不限制外国人买房；
7 挪威这个高税收国家竟然没有遗产税。
就拿首都奥斯陆来说事儿，数据说平均每平米10万左右，但这边不按平米算，而是直接给个总价。平均下来一般是小户型/公寓平米更贵，大户型/房子均价更便宜。千万不要觉得这个价格和国内北上广比算不上什么，要知道挪威全国人口才540万，奥斯陆的人口级别在国内城市里只算是个村儿、屯儿！
工资方面，挪威全国平均工资年收入约48万人民币税前，税后大概65%-70%这个数，所以年薪也并不像国内人想象的那么高，且大部分工薪族的工作几乎没有国内那种奖金、年终奖一说（个别工作如销售等除外），月工资就是年薪/12。
所以一对年轻小两口，如果两个人都受过高等教育，也都算争气，工作了一两年收入达到全国平均水平（很多年轻人达不到），想一步到位买个梦中的房子，100万税前年收入*5倍，可以贷款500万，加上首付100万，总价600万也就是个70到90平（使用面积，不是建筑面积！）的市中心公寓，还款25年，浮动利率1-2%左右。注意这是浮动利率！在未来的25年完全有大幅上涨的可能。
那么，首付近100万哪来呢？挪威大学生上学都要靠学生贷款维持生活，毕业后慢慢还，大概是一个月2000块，无息。按挪威人的消费习惯，毕业一两年几乎基本存不下钱。
只能父母来凑。一般是父母卖了在老家的大房子，买个小点儿的公寓自住，然后把到手的钱的部分给子女作为首付。
所以千万别以为只有中国年轻人才“啃老”，这里更是啃的大言不惭！起码中国人还讲究孝道，父母老了我们尽心尽力照顾，义不容辞！挪威年轻人哪管这些，钱拿了就是拿了，父母指望子女在自己老了能尽心？痴心妄想！他们根本也不会想。
参考：【挪威活法】挪威版“6个钱包”：年轻人如何“啃老”买房？
那么你们以为挪威医疗福利好，老人有保障？我可以说挪威医疗体质是我见过的发达国家最差的吗？低效率，低水平，还贵！
参考：【挪威活法】免费的医疗真的存在吗？
说回房价，我们先来看几个重要问题:
1 为什么年轻人要去首都发展？
2 为什么年轻人要急着买房？挪威可没有户口政策、学区房一说。
3 首都奥斯陆房价怎么撑起来的？
4 什么样的人才能买得起奥斯陆房子？
以下是yoyo以一己之力想出的答案:
1 教育迁徙：年轻人要上大学，可挪威就那么寥寥几所大学，集中在首都圈和大城市。年轻人自然从农村迁居到了这里，然后自然而然毕业后在附近找工作。挪威工作非常难找，只能留在大城市才有机会。对于受过高等教育的人来说，其他地方几乎没有合适工作机会，除非去地方当“公务员”。
2 把房子作为投资品的观念根深蒂固。挪威房价大涨了10年，之前也是稳健上涨，还没经历过长年大跌：像日本，荷兰，德国（以前曾10年长年不涨）那样。所以在很多挪威人眼里，房价是永远上涨的，是最好的投资品。所以早买早好！
3 支撑房价的几个原因：
第一，过去10多年的外国人口涌入，供求严重不平衡，撑起了房价。虽然近年来挪威货币大幅贬值，但对于东欧国家如波兰、乌克兰，其他发展中国家，如印度、巴基斯坦、斯里兰卡等国家的人来说还是有很大吸引力。
第二，货币贬值也意味着钱不值钱了。如果拿欧元计算，挪威房价近10年是没涨多少的。
第三，贷款利率低了，银行放贷款宽松了，这是关键。假设银行要求80%首付，贷款只能10年，房价必降无疑。
4 综上，谁能买的起首都奥斯陆的房？
第一，奥斯陆土著Old Money。中产阶级父母一般两个孩子，父母卖奥斯陆的大房子，给子女出首付。相当于维持家族平衡了，也算合情合理。
第二，祖上掏空六个钱包，也是Old Money。别以为只有中国才这样，这里一般祖父母会继承遗产给孙辈儿。比如年龄30左右的，会直接继承祖父母的遗产。当然家里孩子不能太多，父母也要混得还行的（自动放弃继承）。所以，遗产+父卖买房的钱=年轻小两口的首付。
第三，新贵New Rich。虽然挪威打工族工资差距不是特别大（也不小），但也有做公司做企业挣大钱的、初创公司上市的，虽然是小概率事件，就出现了有钱的新贵。
所以为什么那么多挪威人买不起首都的房？
不完全因为工资低，而是因为:
买房竞争力=拼出身+拼祖辈+拼自己的赚钱能力
那么，如何才能保证大部分人买的起房又有舒服的日子？包括房屋面积够大，又贴近自然美景，每日通勤也别太长，还不影响其他消费？
1 把主要高校迁出大城市
年轻人是国家的未来，年轻人要受高等教育。可是让那么多学生挤在市中心“黄金地带”干嘛？学生应该好好学习，控制生活成本。把高校迁到大城市附近的小地方，建立大学城，这样大城市市中心可以腾出来地方用于其他建设。
2 平均分布工作机会
外国人、外地人之所以会搬到首都，还不是因为工作机会都集中在这里？挪威的工作机会太过于集中在首都市中心，而好多周边城市多是“睡成”和“老人城”！如果把工作机会按照行业平均分布在小城市，建立有特色的卫星城，这样可以保证当地有工作的人也有附近的房子住，有房的人也不用天天通勤去首都市中心上班了。
3 全面深化远程办公
Yoyo本人住在离首都市中心坐火车40分钟的小城市，自从疫情以来，生活幸福指数提高了不少！每天省去通勤时间。其实很多白领工作完全没必要天天跑办公室。所以全面深化远程办公，成为习惯和日常，这样很多人也根本不用住在首都了，去血拼高房价了。
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